農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在種植業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)等方面發(fā)生自然災(zāi)害、意外事故、疾病、疫病而造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的保險(xiǎn)。近年來，得益于政府的宣傳引導(dǎo)和政策補(bǔ)貼，不少種養(yǎng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開始涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并從中受益。

　　很多養(yǎng)過魚的人都知道，養(yǎng)魚看似簡單，其實(shí)是一門技術(shù)活。倘若魚因病或因自然災(zāi)害死亡，養(yǎng)殖戶將會(huì)遭受意想不到的損失。

　　不過，重慶巴南區(qū)二圣鎮(zhèn)鄧家壩村漁業(yè)養(yǎng)殖戶羅應(yīng)雄卻不再為這樣的問題擔(dān)憂。原因在于，他為自家魚塘投了漁業(yè)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，如果魚塘里的魚出現(xiàn)死亡并屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，他就會(huì)獲得保險(xiǎn)公司相應(yīng)的賠償。

　　羅應(yīng)雄的例子只是我國力推農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)解除后顧之憂，助力農(nóng)民增收的一個(gè)縮影。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)—覆蓋全市傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)縣

　　早在20世紀(jì)80年代，我國就開始試行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。2000年以來，我國將發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支持“三農(nóng)”的重要舉措之一，陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策。尤其是從2004年至今，每年的中央一號(hào)文件中都提到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大、農(nóng)民投保意識(shí)較弱，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策主要圍繞保費(fèi)補(bǔ)貼展開——通過中央財(cái)政和地方財(cái)政對(duì)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，激發(fā)保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及農(nóng)民投保的積極性。

　　譬如在重慶，在綜合考慮財(cái)政承受能力和農(nóng)民投保負(fù)擔(dān)的情況下，堅(jiān)持政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。目前，經(jīng)過10年左右試點(diǎn)，全市已初步形成既保成本又保收益、既保災(zāi)害又保價(jià)格、既保大宗又保特色、既保生產(chǎn)又保產(chǎn)業(yè)，中央保險(xiǎn)保安全、市級(jí)保險(xiǎn)保重點(diǎn)、區(qū)縣保險(xiǎn)保優(yōu)勢的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，重慶已推出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種33個(gè)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)縣全覆蓋。這些保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼一部分，投保者承擔(dān)一部分。其中，中央財(cái)政補(bǔ)貼的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保費(fèi)由中央、市級(jí)、區(qū)縣三級(jí)財(cái)政和投保者按比例分擔(dān)。*終，水稻、玉米、馬鈴薯、油菜保險(xiǎn)保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼75%，投保者只承擔(dān)25%；育肥豬、能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼80%，投保者只承擔(dān)20%；柑橘、漁業(yè)、桑蠶保險(xiǎn)保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼70%，投保者只承擔(dān)30%。

　　此外，2017年重慶還針對(duì)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)區(qū)縣的建卡貧困戶參加種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害險(xiǎn)，出臺(tái)了優(yōu)惠政策——在承擔(dān)既定保費(fèi)份額基礎(chǔ)上，再按總保費(fèi)5%予以補(bǔ)助，建卡貧困戶因此可再少付5%的保費(fèi)。

　　保險(xiǎn)保障+保單質(zhì)押貸款—催生農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“穩(wěn)定器”

　　隨著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系逐步建立，大量農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從中得到了實(shí)實(shí)在在的好處。

　　而*直接的好處，就是種養(yǎng)業(yè)因?yàn)?zāi)或市場波動(dòng)受損，投保者可依靠保險(xiǎn)公司賠款減少損失。

　　2017年5月，潼南區(qū)田家鎮(zhèn)一生豬養(yǎng)殖大戶在人保財(cái)險(xiǎn)重慶市分公司投保生豬養(yǎng)殖收益保險(xiǎn)。6月，生豬市場價(jià)格的平均數(shù)低于保險(xiǎn)合同約定價(jià)格，該養(yǎng)殖戶遭受了較大經(jīng)濟(jì)損失。隨后，該養(yǎng)殖戶提出理賠申請，人保財(cái)險(xiǎn)重慶市分公司根據(jù)重慶畜牧網(wǎng)發(fā)布的生豬市場價(jià)格行情，結(jié)合被保險(xiǎn)人當(dāng)月生豬實(shí)際出欄數(shù)量，賠付了13.7萬元。由此，為其挽回了大部分經(jīng)濟(jì)損失。

　　與這名生豬養(yǎng)殖戶一樣，巴南區(qū)二圣鎮(zhèn)巴山村漁業(yè)養(yǎng)殖大戶趙昌祥也因投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而受了益。

　　2017年，借巴南區(qū)推廣漁業(yè)養(yǎng)殖保險(xiǎn)之機(jī)，趙昌祥為自己的魚塘向太平洋產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司投保了該保險(xiǎn)，后者為他提供36萬元風(fēng)險(xiǎn)保障。投保后，魚塘里的部分魚相繼出現(xiàn)死亡，但趙昌祥并不會(huì)因此焦慮。每次有魚死亡后，他總能得到相應(yīng)的保險(xiǎn)賠款。截至2018年4月13日，他已累計(jì)收到太平洋產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司的保險(xiǎn)賠款6520元。

　　“過去，魚死了只能自己承擔(dān)損失，而現(xiàn)在，有保險(xiǎn)公司來分擔(dān)這種損失。”魚塘已超過90畝的趙昌祥說，漁業(yè)養(yǎng)殖保險(xiǎn)惠農(nóng)效果突出，幫助他增強(qiáng)了漁業(yè)生產(chǎn)抵御自然災(zāi)害或魚類病害的能力，讓他對(duì)發(fā)展養(yǎng)殖充滿了信心。下一步，他計(jì)劃擴(kuò)大養(yǎng)魚規(guī)模。

　　除了可獲得保險(xiǎn)賠款外，投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，還能夠通過保險(xiǎn)公司創(chuàng)新推出的“保險(xiǎn)+險(xiǎn)資直投”支農(nóng)融資模式，解決融資難題。

　　2018年年初，重慶丑豐農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司（下稱丑豐農(nóng)業(yè)）在人保財(cái)險(xiǎn)江津支公司為其養(yǎng)殖的6448頭生豬購買了生豬保險(xiǎn)。不久后，因欲擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，丑豐農(nóng)業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)困難的難題。2018年3月，丑豐農(nóng)業(yè)得知可以用生豬保險(xiǎn)投保的保單作為質(zhì)押物向保險(xiǎn)公司貸款，便向人保財(cái)險(xiǎn)江津支公司提出了貸款申請。沒想到，一周之后，丑豐農(nóng)業(yè)就拿到了人保財(cái)險(xiǎn)的100萬元貸款。

　　“這真是一場及時(shí)雨！有了這100萬，公司今年再也不用為流動(dòng)資金發(fā)愁了。”丑豐農(nóng)業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人深有感觸地說。

　　財(cái)政資金四兩撥千斤—探尋更有效的農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償方式

　　自古以來，由于自身的弱質(zhì)性和生產(chǎn)過程的特殊性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一直面臨著自然災(zāi)害、農(nóng)作物病蟲害、動(dòng)物流行病和市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等帶來的多重風(fēng)險(xiǎn)。一旦這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，就會(huì)給農(nóng)民造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

　　如何降低自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的損失，提高農(nóng)民整體收入？傳統(tǒng)的做法，是對(duì)因?yàn)?zāi)造成損失的農(nóng)民進(jìn)行財(cái)政撥款救助。但由于財(cái)政資金有限，此舉只能解決受災(zāi)農(nóng)戶的基本生活需要，無法幫助其恢復(fù)再生產(chǎn)。而開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，則能夠充分發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的作用，探尋一種更為有效的農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償方式。

　　“大量的事實(shí)和數(shù)據(jù)證明，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為農(nóng)民和政府規(guī)避農(nóng)業(yè)災(zāi)害和市場風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，在提高重慶農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、促進(jìn)農(nóng)民增收方面，起到了非常重要的作用。”人保財(cái)險(xiǎn)重慶市分公司表示。

　　來自市財(cái)政局和市金融辦的數(shù)據(jù)顯示，僅2017年1年，全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障額度就達(dá)290億，并支付賠款2.46億元，近50萬戶農(nóng)戶因此受益。

　　從具體的保險(xiǎn)品種來看，2017年，全市由中央財(cái)政補(bǔ)貼的成本型保險(xiǎn)，共承保水稻、玉米、油菜、馬鈴薯等種植業(yè)419萬畝，承保生豬、能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)447萬頭；市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的生產(chǎn)災(zāi)害保險(xiǎn)共承保柑橘78.2萬畝、漁業(yè)3.8萬畝、桑蠶12.53萬張，收益型保險(xiǎn)承保柑橘、青菜頭、蔬菜、水稻等47萬畝、承保生豬、山羊等43萬頭。

　　此外，重慶市金融辦等部門引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索開展的無抵押無擔(dān)保“保險(xiǎn)+險(xiǎn)資直投”支農(nóng)融資試點(diǎn)，也取得了初步成效。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2017年，此項(xiàng)試點(diǎn)就累計(jì)為21個(gè)區(qū)縣的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持3237萬元。

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