三級授信

　　山西運(yùn)城農(nóng)商銀行“三級授信”陶村授信現(xiàn)場會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)為客戶代表授信。

　　為深入貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的精神，快速推進(jìn)“信用體系”建設(shè)，全面了解和掌握轄內(nèi)農(nóng)戶基礎(chǔ)信息和信貸需求，切實(shí)提高貸款覆蓋率，在各級政府、上級管理部門的支持和指導(dǎo)下，運(yùn)城農(nóng)商銀行結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，搭建了農(nóng)村金融服務(wù)站、區(qū)域辦貸中心、授信審批中心“三級授信”體系，以“垂直化管理”模式促進(jìn)信貸支農(nóng)資金與轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶需求*對接，讓農(nóng)戶享受高效、快捷的審批貸款，有效提升了金融服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村商業(yè)銀行聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶和在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的推動促進(jìn)作用。

　　積極對接，扎實(shí)推進(jìn)，“三個覆蓋”深入人心。

　　運(yùn)城農(nóng)商銀行通過依托村級金融服務(wù)站（社區(qū)服務(wù)站），充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣以及人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，進(jìn)一步強(qiáng)化“三級授信”流程管理，按照“垂直條線管理”的原則，設(shè)立授信審批中心對基層網(wǎng)點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行垂直化管理;按照“審貸分離”的原則，基層網(wǎng)點(diǎn)和小微客戶信貸中心負(fù)責(zé)客戶的貸前調(diào)查和貸后管理，授信審批中心負(fù)責(zé)貸款審查、審議、審批。以此明確三級機(jī)構(gòu)職責(zé)，提升客戶授信通道，方便客戶用信。與此同時，通過與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委進(jìn)行對接，取得支持，進(jìn)村入戶廣泛調(diào)查，推行陽光信貸，進(jìn)一步夯實(shí)“三級授信”體系，*讓利于農(nóng)戶，真正把支農(nóng)服務(wù)做細(xì)做優(yōu)。

　　經(jīng)過全員努力，確保實(shí)現(xiàn)“三個全覆蓋”：一是實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)資料收集全覆蓋。要求客戶經(jīng)理開展“進(jìn)村入戶大行動”，針對每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)村落實(shí)行“大調(diào)查、大摸排、大起底”，主動上門收集客戶基礎(chǔ)信息資料。二是實(shí)現(xiàn)“評級授信全覆蓋”。對“有勞動能力、有致富意愿、有貸款意愿、有收入保障、現(xiàn)有觀念好、遵紀(jì)守法好”的農(nóng)戶，結(jié)合實(shí)際，開展批量集中評級授信，確保“評級授信全覆蓋”。三是實(shí)現(xiàn)“合理信貸需求全覆蓋”。通過走訪入戶，對有信貸需求、符合貸款條件的給與信貸支持，實(shí)現(xiàn)“合理信貸需求的全覆蓋”。

　　大力宣傳，快速傳導(dǎo)，“三級授信”家喻戶曉。

　　今年以來，運(yùn)城農(nóng)商銀行持續(xù)深入開展“三級授信”體系建設(shè)工作，堅持“周周現(xiàn)場授信會”不動搖，全力支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展。為確?，F(xiàn)場會效果，行長劉晉林堅持場場參加，并取得了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及村兩委的大力支持，鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要領(lǐng)導(dǎo)到會并發(fā)表重要講話，對于農(nóng)商銀行的惠農(nóng)政策給與充分肯定，對“三級授信”工作給與全力配合，營造了良好的工作氛圍。

　　在開展“三級授信”體系建設(shè)工作期間，運(yùn)城農(nóng)商銀行開展多層次、多維度、多形式的“三級授信”業(yè)務(wù)宣傳，借助新聞媒體、營業(yè)廳顯示屏、發(fā)放宣傳單、進(jìn)村入戶面對面等各種方式進(jìn)行廣泛宣傳，確保“三級授信”工作家喻戶曉、盡人皆知。同時借助鹽湖區(qū)各項(xiàng)旅游活動，積極進(jìn)行宣傳。2018年3月24日，“花開鹽湖，幸福陶村”桃花節(jié)盛大開幕，董事長秦江峰邀請鹽湖區(qū)區(qū)長李哲等領(lǐng)導(dǎo)為當(dāng)?shù)?位客戶代表現(xiàn)場授信40萬元。在活動現(xiàn)場主要路段和主要景區(qū)設(shè)立“三級授信體系建設(shè)”、福農(nóng)卡、手機(jī)銀行等金融產(chǎn)品為主的金融宣傳展臺，為來自四面八方的2000多名游客在觀景閑暇之余，提供了各類金融知識講解，并為廣大游客提供志愿服務(wù)，獲得一致好評。在三路里鎮(zhèn)“油菜花”節(jié)現(xiàn)場，為前來觀光的游客送上一臺熱情四射的文藝匯演，并與觀景游客進(jìn)行環(huán)節(jié)互動，通過有講問答、互動小游戲，增強(qiáng)了農(nóng)商銀行與群眾的親和度，現(xiàn)場解答“三級授信”金融知識，散發(fā)傳單5000余份，把福農(nóng)卡授信宣傳到千家萬戶。

　　通過“三級授信”現(xiàn)場會的廣泛宣傳，將“福農(nóng)卡”授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和實(shí)惠廣而告知，快速提高了老百姓的主動參與意識。讓農(nóng)戶知曉不找熟人、不拖關(guān)系，只要持有福農(nóng)卡和相關(guān)證件，就能快速進(jìn)行評級授信;只要符合條件，就能貸得上、貸得暢、貸得足、貸得好;只要取得授信，就能在柜臺、ATM機(jī)、POS機(jī)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、支付寶等多種方式進(jìn)行消費(fèi)和購買農(nóng)資、電費(fèi)、支付勞務(wù)費(fèi)，極大地滿足了農(nóng)民的生產(chǎn)生活資金需求。

　　以點(diǎn)帶面，扎實(shí)開展，“福農(nóng)卡”惠及千家萬戶。

　　運(yùn)城農(nóng)商銀行“三級授信”工作按照先易后難、循序漸進(jìn)的原則，選擇試點(diǎn)村、典型村，扎實(shí)穩(wěn)妥地推進(jìn)，選取批量授信模式進(jìn)行評級授信，努力實(shí)現(xiàn)符合條件客戶全覆蓋。

　　通過“三級授信”體系建設(shè)，讓廣大客戶感受到了“簡、快、大、省”，實(shí)實(shí)在在為老百姓帶來了實(shí)惠。“簡”，就是手續(xù)簡便。對于誠實(shí)守信的客戶，只需提供身份證件即可為其辦理授信的相關(guān)手續(xù)，手續(xù)極為簡便;“快”就是辦理速度快。采取集中授信和上門服務(wù)相結(jié)合的營銷模式，只要手續(xù)齊全，客戶只需來辦貸網(wǎng)點(diǎn)*就能辦完系統(tǒng)授信的相關(guān)手續(xù);“大”就是貸款額度大。提升了基層辦貸網(wǎng)點(diǎn)的權(quán)限，由原來的2萬元提高到了10萬元，減少了審批環(huán)節(jié)，對于需求較高的客戶，報總行審批，*授信可以達(dá)到20萬元，較好地滿足了客戶消費(fèi)和生產(chǎn)需求;“省”就是貸款費(fèi)用低。一是降低了貸款利率，在原農(nóng)戶小額信用貸款的利率基礎(chǔ)上下浮2個百分點(diǎn)，讓客戶直接受益;二是用信比較靈活，采取隨用隨貸、不用即還的用信模式，客戶依托“福農(nóng)卡”，貸款就像取自己的存款一樣方便，而且當(dāng)天用信并歸還不產(chǎn)生利息，有效降低了客戶的資金成本；三是客戶自主選擇資金使用時間，“福農(nóng)卡”授信業(yè)務(wù)可以“*授信，周轉(zhuǎn)使用，三年有效”，有效解除了客戶以往因害怕辦理貸款手續(xù)麻煩而不歸還貸款寧愿承擔(dān)利息的現(xiàn)象，為客戶減少了利息支出。

　　截至目前，運(yùn)城農(nóng)商銀行共對全轄22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、314個行政村進(jìn)行了摸底、評級授信，對轄內(nèi)10萬多農(nóng)戶進(jìn)行了調(diào)查了解，建立信息98654戶;2018年新評定信用戶9919戶，授信客戶2061戶，授信金額8069.67萬元，發(fā)放貸款4152.07萬元。

　　下一步，運(yùn)城農(nóng)商銀行將依托“三級授信”體系建設(shè)，不斷提高貸款調(diào)查、審查和評級授信效率，結(jié)合該行今年新推出的“天使貸”“園丁貸”“光明貸”“融易貸”“金領(lǐng)貸”“白領(lǐng)貸”等產(chǎn)品，全面推廣實(shí)施對農(nóng)戶、社區(qū)居民、商戶、公職人員的評級授信工作，使信貸業(yè)務(wù)走出銀行機(jī)構(gòu)，融入千家萬戶。全行上下啟動客戶經(jīng)理進(jìn)村入戶行動，快速搭建授信體系，依托“福農(nóng)卡”授信業(yè)務(wù)，全力推進(jìn)普惠金融入戶工作的新思路、新模式、新經(jīng)驗(yàn)，讓更多的客戶早日享受到這一模式帶來的便捷和實(shí)惠的金融服務(wù)。

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