農(nóng)村保險(xiǎn)

　　隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，作為縣域經(jīng)濟(jì)重要組成部分的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，發(fā)展前景十分誘人。對(duì)于這塊具有巨大潛力等待挖掘的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司紛紛加速布局?？梢韵胍?jiàn)，未來(lái)的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)必將迎來(lái)一番激烈的競(jìng)爭(zhēng)。那么，險(xiǎn)企如何在搶灘登陸農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)程中成功分得一杯羹呢？

　　差異化競(jìng)爭(zhēng)是常見(jiàn)的市場(chǎng)策略，而保險(xiǎn)公司在進(jìn)軍農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)程中同樣需要對(duì)差異化的保險(xiǎn)需求有著深刻洞察。以農(nóng)險(xiǎn)為例，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)存在的一個(gè)突出問(wèn)題就是產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重。事實(shí)上，同一省份的不同地區(qū)，其氣候條件往往存在巨大差異，而同一地區(qū)的不同主體也存在著不同的保障需求。同時(shí)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革也在深入推進(jìn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系正在發(fā)生變化，這也使得以往“廣覆蓋、低標(biāo)準(zhǔn)”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)越發(fā)無(wú)法兼顧到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。這些變化的背后便是差異化、個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，瞄準(zhǔn)這些需求，險(xiǎn)企涉足農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)便擁有了一個(gè)重要的切入點(diǎn)。也只有把握好新興的、個(gè)性的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)公司的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)才能逐漸實(shí)現(xiàn)由政策引導(dǎo)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)需求引導(dǎo)，從而拓展出更為廣闊的發(fā)展空間。

　　農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大潛力并不只聚集在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活水平的提高，一個(gè)涵蓋醫(yī)、養(yǎng)、住、行的巨大市場(chǎng)正在形成。有報(bào)告估算，其保費(fèi)規(guī)模在萬(wàn)億元。

　　在認(rèn)識(shí)到農(nóng)村巨大的保險(xiǎn)需求潛力的同時(shí)，更應(yīng)該注意到的是，想要將潛在的需求轉(zhuǎn)化為實(shí)際的消費(fèi)并不容易。這其中的一個(gè)重要原因就在于，農(nóng)村居民日常支出非常節(jié)儉，對(duì)于價(jià)格十分敏感。因此，在滲透農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)程中，如何合理定價(jià)將會(huì)是險(xiǎn)企所面臨的一大考驗(yàn)。即使是幾塊錢(qián)的保費(fèi)，往往也需要經(jīng)過(guò)農(nóng)民們的精打細(xì)算。因此，在開(kāi)發(fā)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)程中，險(xiǎn)企還需要盡力爭(zhēng)取政府方面的支持與幫助。以中國(guó)人壽推出的小額保險(xiǎn)為例，在該保險(xiǎn)項(xiàng)目中，農(nóng)民一年只需繳納50元至100元保費(fèi)，則可獲得2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的小額意外險(xiǎn)。在推廣過(guò)程中，這一項(xiàng)目得到了村干部的支持，由村干部帶頭投保，并且依靠村委會(huì)向農(nóng)民進(jìn)行宣傳。而另外一些險(xiǎn)企雖然將目光聚焦在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，但在開(kāi)拓市場(chǎng)的過(guò)程中，同樣離不開(kāi)與當(dāng)?shù)卣g的協(xié)作配合。

　　如果想要降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)，就要降低產(chǎn)品成本，后者的實(shí)現(xiàn)有賴(lài)于運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等科技手段。銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的《中國(guó)普惠金融發(fā)展情況報(bào)告》指出，要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，延伸服務(wù)半徑，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋，降低服務(wù)門(mén)檻和服務(wù)成本，提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。

　　在農(nóng)村，做好保險(xiǎn)的相關(guān)服務(wù)同樣重要。一些保險(xiǎn)公司正是通過(guò)提供多項(xiàng)貼近居民需求的附加服務(wù)，從而在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)了有利地位。在提升服務(wù)水平的過(guò)程中，一些保險(xiǎn)公司還可以整合自身資源，打出“組合拳”，多險(xiǎn)種、多渠道相配合，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)一體化。

　　總之，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，對(duì)內(nèi)整合各項(xiàng)資源形成合力，對(duì)外尋求政府部門(mén)的配合與支持，積極運(yùn)用科技等手段提升保障水平和服務(wù)水平，才有機(jī)會(huì)搶占先機(jī)。

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