涉農(nóng)信貸

　　近年來，各金融機構(gòu)以普惠金融為著力點，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和*脫貧目標，通過一系列體制機制創(chuàng)新不斷完善農(nóng)村現(xiàn)代金融體系。然而，當前的涉農(nóng)信貸模式在產(chǎn)品設(shè)計、定價管理、風(fēng)險防控等方面不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展趨勢，引發(fā)了涉農(nóng)信貸的諸多風(fēng)險。尤其在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)蓬勃發(fā)展催生出更大信貸需求的背景下，客觀權(quán)衡信貸投入與風(fēng)險控制的利弊關(guān)系，是保持涉農(nóng)信貸安全穩(wěn)健運行的前提，也是發(fā)揮好金融支持“三農(nóng)”發(fā)展政策效應(yīng)的保障。就金融機構(gòu)而言，有效防控現(xiàn)代農(nóng)業(yè)所需大額信貸風(fēng)險，必須科學(xué)管理、綜合施策。

　　一要對市場細分管理。按照農(nóng)戶小額信貸、大額產(chǎn)業(yè)類信貸及扶貧政策性信貸的特點和不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)類型特征進行客戶細分，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，并結(jié)合農(nóng)村信貸規(guī)模小、需求急、季節(jié)性強和缺乏抵押擔保的特點進行產(chǎn)品細分，開發(fā)批量化與特色化的金融產(chǎn)品，探索建立有針對性的貸款管理機制，簡化貸款手續(xù)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)科學(xué)化、精細化管理。

　　二要完善貸款定價機制。通過建立完善農(nóng)村擔保體系、農(nóng)村金融機構(gòu)政策扶持和增加農(nóng)村金融供給主體等措施，建立相對完善的貸款定價機制，促使涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)更加契合金融市場發(fā)展規(guī)律，通過銀行機構(gòu)財務(wù)約束途徑推動信貸風(fēng)險識別管控水平的提升，同時發(fā)揮信貸市場正向激勵引導(dǎo)效應(yīng)，實現(xiàn)涉農(nóng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和農(nóng)村區(qū)域信用水平的互促共贏。

　　三要制定科學(xué)的風(fēng)險管控措施。涉農(nóng)信貸風(fēng)險管控應(yīng)秉承“一業(yè)一模式、一戶一對策”理念，客戶經(jīng)理應(yīng)熟悉貸款投放產(chǎn)業(yè)特征和市場規(guī)律，將風(fēng)險識別、評估與貸前產(chǎn)品選擇、貸中資金監(jiān)測、貸后資產(chǎn)處置各個環(huán)節(jié)緊密融合，與區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)整體規(guī)劃和發(fā)展前景綜合考量，準確區(qū)分識別短期波動與長遠發(fā)展特征，既要錦上添花，也要雪中送炭。

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