兩權抵押貸款

　　12月23日，在第十三屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議上，國務院提請審議關于全國農村承包土地的經營權和農民住房財產權（以下簡稱“兩權”）抵押貸款試點情況的總結報告。報告指出，3年來“兩權”抵押貸款試點取得積極進展，收到進一步盤活農村資源資產、推動緩解“三農”領域融資難融資貴問題、支持農戶增收致富的成效。截至今年9月末，全國232個試點地區(qū)農地抵押貸款余額520億元，同比增長76.3%，累計發(fā)放964億元；59個試點地區(qū)農房抵押貸款余額292億元，同比增長48.9%，累計發(fā)放516億元。

　　報告認為，“兩權”抵押貸款試點有效破解了抵押物價值評估的難題。截至2018年9月末，190個農地抵押貸款試點地區(qū)、48個農房抵押貸款試點地區(qū)設立風險補償基金，140個農地抵押貸款試點地區(qū)、29個農房抵押貸款試點地區(qū)成立政府性擔保公司。

　　針對農地抵押，各地探索形成貸前抵押物“預處置”、第三方回購、多方合作共同處置等模式；針對農房抵押，各地逐步探索司法處置、村民內部協(xié)議轉讓等處置模式。截至今年9月末，試點地區(qū)已有1193家金融機構開辦農地抵押貸款業(yè)務，330家金融機構開辦農房抵押貸款業(yè)務。同時，積極創(chuàng)新抵押貸款模式，創(chuàng)新推出“兩權”為單一抵押的貸款、“‘兩權’+多種經營權組合抵押”“‘兩權’+農業(yè)設施權證”“農戶聯(lián)保+‘兩權’反擔保”等模式，進一步釋放“兩權”抵押擔保權能。

　　報告指出，3年試點實踐推動緩解“三農”領域融資難、融資貴問題。試點以來，普通農戶貸款額度由試點前的*10萬元提高至50萬元，對新型農業(yè)經營主體的貸款額度由試點前的*1000萬元提高至2000萬元到5000萬元不等。同時，下放貸款審批權限，簡化審批流程，優(yōu)化利率定價和還款方式，農戶申貸后*快兩天即可獲得貸款。

　　試點還有效促進了農戶增收致富。截至今年9月末，試點地區(qū)農地抵押和農房抵押貸款余額中用于農業(yè)和其他生產經營的分別占99%、78%。通過“兩權”抵押貸款，新型農業(yè)經營主體融資可得性明顯提升，對普通農戶的帶動作用持續(xù)增強。

　　報告還提出，當前“兩權”抵押貸款試點工作也存在一些困難。一是農地抵押貸款全面推開條件已經成熟，但農房抵押貸款在各地發(fā)展極不平衡，且宅基地制度改革尚未完成、缺乏司法處置的法律依據，農房抵押貸款未形成有效閉環(huán)。二是試點到期后需做好法律銜接。“兩權”抵押貸款業(yè)務以物權法、擔保法、農村土地承包法等法律為支撐，中央關于“三權分置”的意見明確承包農戶有權依法依規(guī)就承包土地經營權設定抵押，但上述法律相關條款仍在修訂。部分試點地區(qū)擔心，如試點到期法律制度難以有效銜接，基層執(zhí)行時可能出現爭議。

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